Một phần quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu là trả lời câu hỏi: Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Câu trả lời khác nhau tùy theo từng cá nhân và nó phụ thuộc phần lớn vào thu nhập hiện tại của bạn cũng như lối sống bạn mong muốn và có đủ khả năng chi trả khi nghỉ hưu.
Biết số tiền bạn cần tiết kiệm dựa trên độ tuổi hiện tại của bạn chỉ là bước đầu tiên, nhưng nó giúp bạn bắt đầu con đường giúp bạn đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình. Có một vài công thức đơn giản mà bạn có thể sử dụng để tính ra các con số.
Bài học chính
- Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của bạn và lối sống bạn muốn khi nghỉ hưu.
- Biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu “theo độ tuổi” có thể giúp bạn đi đúng hướng và đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình.
- Có một vài công thức đơn giản mà bạn có thể sử dụng để tính ra các con số.
Tôi cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu?
Nhiều chuyên gia về hưu trí khuyến nghị các chiến lược như tiết kiệm gấp 10 lần mức lương trước khi nghỉ hưu và lên kế hoạch sống bằng 80% thu nhập hàng năm trước khi nghỉ hưu của bạn.
Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 100.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu, bạn cần ít nhất 80.000 đô la mỗi năm để có lối sống thoải mái sau khi rời khỏi lực lượng lao động.
Số tiền này có thể được điều chỉnh tăng hoặc giảm tùy thuộc vào nguồn thu nhập bổ sung, chẳng hạn nhưAn ninh xã hội,lương hưuvà việc làm bán thời gian cũng như các yếu tố như sức khỏe và lối sống mong muốn của bạn.
Hãy đặt mua bản in củaHướng dẫn về hưu trí của Investopediađể được hỗ trợ thêm trong việc xây dựng kế hoạch tốt nhất cho việc nghỉ hưu của bạn.
Quy tắc 4%
Để xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để tạo ra thu nhập mà bạn cần, một công thức dễ sử dụng là chia thu nhập hưu trí hàng năm mong muốn của bạn cho 4%, được gọi làquy tắc 4%.
Để có thu nhập 80.000 USD, bạn sẽ cần một quỹ hưu trí trị giá khoảng 2 triệu USD (80.000 USD /0,04). Chiến lược này giả định 5%lợi tức đầu tư, sau thuế và lạm phát, không có thu nhập hưu trí bổ sung, chẳng hạn như An sinh xã hội, và lối sống tương tự như lối sống bạn sẽ sống vào thời điểm bạn nghỉ hưu.
Nói chung, quy tắc 4% giả định rằng bạn sẽ sống được 30 năm khi nghỉ hưu. Những người lớn đã nghỉ hưu sống lâu hơn cần danh mục đầu tư của họ tồn tại lâu hơn và chi phí y tế cũng như các chi phí khác có thể tăng lên khi bạn già đi.
Tiết kiệm hưu trí theo độ tuổi
Biết bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu ở mỗi giai đoạn của cuộc đời sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi quan trọng nhất đó: “Tôi cần nghỉ hưu bao nhiêu?” Dưới đây là một số công thức hữu ích có thể giúp bạn đặt mục tiêu tiết kiệm theo độ tuổi trên con đường nghỉ hưu.
Phần trăm tiền lương của bạn
Để biết bạn cần tích lũy bao nhiêu ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời, có thể hữu ích nếu bạn nghĩ đến việc tiết kiệm một phần trăm tiền lương của mình.
Fidelity Investments đề nghị tiết kiệm 15% số tiền của bạntổng lươngbắt đầu từ độ tuổi 20 và tiếp tục trong suốt cuộc đời làm việc của bạn. Điều này sẽ bao gồm khoản tiết kiệm trên các tài khoản hưu trí khác nhau cũng như bất kỳ khoản đóng góp nào của chủ lao động mà bạn nhận được vào các tài khoản đó, giả sử bạn có quyền truy cập vào một tài khoản hưu trí.401(k)hoặc một kế hoạch khác do nhà tuyển dụng tài trợ.
Cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu theo độ tuổi
Fidelity cũng đề xuất các tiêu chuẩn sau—dựa trên bội số thu nhập hàng năm của bạn—để biết số tiền bạn lẽ ra phải tiết kiệm để nghỉ hưu khi bạn đến các độ tuổi sau.
| Mục tiêu tiết kiệm hưu trí theo độ tuổi | |
|---|---|
| Tuổi | Mức lương hàng năm |
| 30 | 1 lần lương hàng năm |
| 40 | Lương gấp 3 lần/năm |
| 50 | 6 lần lương hàng năm |
| 60 | Lương năm 8 lần |
| 67 | Lương gấp 10 lần |
Một công thức thay thế
Một công thức khác mang tính kinh nghiệm hơn cho rằng bạn nên tiết kiệm 25% tổng lương mỗi năm, bắt đầu từ tuổi 20. Con số tiết kiệm 25% nghe có vẻ khó khăn. Nhưng đừng quên rằng nó không chỉ bao gồm cổ phần 401(k) vàđóng góp phù hợptừ chủ lao động của bạn, mà còn các loại tiết kiệm hưu trí khác.
Nếu bạn làm theo công thức này, nó sẽ cho phép bạn tích lũy toàn bộ tiền lương hàng năm ở tuổi 30. Tiếp tục với tỷ lệ tiết kiệm trung bình như cũ sẽ mang lại kết quả như sau:
- 35 tuổi – gấp 2 lần lương hàng năm
- 40 tuổi—gấp ba lần lương hàng năm
- 45 tuổi—gấp 4 lần lương hàng năm
- 50 tuổi—gấp 5 lần lương hàng năm
- 55 tuổi—sáu lần lương hàng năm
- 60 tuổi—gấp bảy lần lương hàng năm
- 65 tuổi—tám lần lương hàng năm
Cho dù bạn có cố gắng tuân theo nguyên tắc tiết kiệm 15% hay 25% hay không, rất có thể khả năng tiết kiệm thực tế của bạn sẽ bị ảnh hưởng bởi các sự kiện trong cuộc sống, chẳng hạn như tình trạng mất việc làm mà nhiều người đã trải qua trong đại dịch COVID-19.
Niềm tin tiết kiệm hưu trí theo độ tuổi
Bạn lo lắng rằng mình không tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu? Bạn không cô đơn. Tính đến năm 2021, có khoảng 60 triệu người tham gia 401(k) đang hoạt động, ngoài những nhân viên cũ và người lớn đã nghỉ hưu. Và mặc dù họ có thể là những người tham gia tích cực nhưng cảm xúc của mọi người đối với việc nghỉ hưu rất khác nhau tùy theo độ tuổi.
TheoNghiên cứu kiến thức tài chính của Investopedia năm 2022, phần lớn người lớn mong đợi rằng họ sẽ có thể nghỉ hưu. Trong số những người được khảo sát, 57% Thế hệ Z và 62% Thế hệ Millennials dự kiến sẽ nghỉ hưu. Gần 66% thế hệ X có kỳ vọng như vậy.
Những người trẻ tuổi hơn, từ 18 đến 25 tuổi, chiếm phần lớnlạc quan về việc nghỉ hưu sớm—hầu hết Thế hệ Z tin rằng họ sẽ nghỉ hưu ở tuổi 57.
Đó là những con số tươi sáng hơn những gì được tìm thấy trong dữ liệu năm 2021 từ Chỉ số Hưu trí Toàn cầu Natixis,điều này cho thấy phần lớn người trưởng thành dự kiến sẽ làm việc lâu hơn dự kiến với khoảng 40% nói rằng sẽ “cần một phép màu” để họ có thể nghỉ hưu một cách thoải mái. Có thể dữ liệu đã bị ảnh hưởng bởi những lo lắng xung quanh sự bất ổn kinh tế liên quan đến COVID-19.
Trong nghiên cứu của Investopedia, không phải tất cả người trưởng thành đều đặc biệt tự tin vào hiểu biết của mình về kế hoạch nghỉ hưu. Sau tiền kỹ thuật số và đầu tư, nghỉ hưu là khái niệm ít được hiểu thứ ba. Và nghỉ hưu là mối quan tâm tài chính cá nhân hàng đầu đối với khoảng 1/6 số người được khảo sát.
Trong những năm đầu và giữa của sự nghiệp, bạn có thời gian để phục hồi sau mọi khoản lỗ trong tài khoản hưu trí của mình. Đó là thời điểm tốt để chấp nhận một số rủi ro cho phép bạn kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản đầu tư của mình.
Cách tính tiền tiết kiệm hưu trí
Ngoài việc sử dụng các phương pháp trên để xác định những gì bạn nên tiết kiệm và ở độ tuổi nào, máy tính trực tuyến có thể là một công cụ hữu ích giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu. Ví dụ: họ có thể giúp bạn hiểu việc thay đổi tỷ lệ tiết kiệm và rút tiền có thể ảnh hưởng như thế nào đến quỹ hưu trí của bạn.
Mặc dù có nhiều công cụ tính tiết kiệm hưu trí trực tuyến để bạn lựa chọn,một số tốt hơn nhiều so với những cái khác. CácMáy tính thu nhập hưu trí theo giá T. RoweVàCông cụ lập kế hoạch MaxiFilà hai thứ đáng để thử.
Các câu hỏi thường gặp
Một cặp vợ chồng cần nghỉ hưu bao nhiêu?
Giống như một cá nhân, một cặp vợ chồng cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu thoải mái sẽ tùy thuộc vào thu nhập hàng năm hiện tại của họ và lối sống mà họ muốn sống khi nghỉ hưu. Nhiều chuyên gia cho rằng thu nhập hưu trí phải bằng khoảng 80% thu nhập hàng năm cuối cùng của một cặp vợ chồng trước khi nghỉ hưu. Fidelity Investments khuyến nghị bạn nên tiết kiệm gấp 10 lần thu nhập hàng năm của mình trước 67 tuổi.
Quy tắc 4% là gì?
Quy tắc 4% là hướng dẫn được sử dụng để xác định số tiền người về hưu có thể rút hàng năm từ tài khoản hưu trí. Nó nhằm mục đích tiết kiệm hưu trí kéo dài trong 30 năm.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu mỗi năm?
Một nguyên tắc chung là tiết kiệm 15% thu nhập hàng năm của bạn. Trong một thế giới hoàn hảo, khoản tiết kiệm sẽ bắt đầu ở độ tuổi 20 và kéo dài trong suốt những năm làm việc của bạn.
Điểm mấu chốt
Đôi khi bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn để nghỉ hưu—và đôi khi ít hơn. Điều quan trọng là đạt được mục tiêu tiết kiệm càng gần càng tốt và kiểm tra tiến độ của bạn ở từng điểm chuẩn để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.
401(k) có thể là nơi tốt để bắt đầu—nếu bạn có quyền truy cập vào nó. Nếu không, hãy xem xét IRA. Bởi vì tầm quan trọng của việc tiết kiệm để nghỉ hưu là rất lớn nên chúng tôi đã lập danh sáchnhà môi giới cho Roth IRAVàIRAđể bạn có thể tìm thấy những nơi tốt nhất để tạo các tài khoản hưu trí này.
Nguồn bài viết
Investopedia yêu cầu người viết sử dụng các nguồn chính để hỗ trợ công việc của họ. Chúng bao gồm các sách trắng, dữ liệu của chính phủ, báo cáo ban đầu và các cuộc phỏng vấn với các chuyên gia trong ngành. Chúng tôi cũng tham khảo nghiên cứu ban đầu từ các nhà xuất bản có uy tín khác khi thích hợp. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các tiêu chuẩn mà chúng tôi tuân theo trong việc tạo ra nội dung chính xác, không thiên vị trongChính sách biên tập.
Đầu tư trung thực. "Tôi cần nghỉ hưu bao nhiêu?."
(Video) KHÔNG PHẢI 230 TỶ - Đây mới là số tiền bạn cần có để TỰ DO TÀI CHÍNH ?!? | Nguyễn Hữu TríQuản lý tài sản RBC. "Tỷ lệ rút tiền bền vững khi nghỉ hưu: Sử dụng làm hướng dẫn để giúp tránh hết tiền." Trang 1.
Natixis. "Chỉ số Hưu trí Toàn cầu năm 2021."
Thực hiện bước tiếp theo để đầu tư
×
Các ưu đãi xuất hiện trong bảng này là từ các đối tác mà Investopedia nhận được tiền thù lao. Khoản bồi thường này có thể ảnh hưởng đến cách thức và vị trí danh sách xuất hiện. Investopedia không bao gồm tất cả các ưu đãi có sẵn trên thị trường.
Dịch vụ
Tên
Sự miêu tả