Tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi | Hoa Kỳ từ 30-65 tuổi | SoFi (2023)

Một người Mỹ trung bình có ít hơn 90.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí tính đến giữa năm 2023. Con số này thấp hơn nhiều so với những gì nhiều người có thể sẽ cần, và nhiều người Mỹ không thực sự chắc chắn về những mục tiêu hoặc cột mốc quan trọng mà họ nên phấn đấu ở những độ tuổi nhất định khi tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Sẽ rất hữu ích nếu so sánh một người với những người khác trong độ tuổi của họ. Mức trung bình có thể giúp các nhà đầu tư biết liệu họ có đang trên đường nghỉ hưu khi họ dự định hay không. Mặc dù mỗi người đều khác nhau về mục tiêu nghỉ hưu cá nhân, lối sống, khả năng tiết kiệm và chi phí dự kiến, việc đặt mục tiêu và điểm chuẩn có thể giúp một cá nhân tìm ra số tiền cần tiết kiệm và nơi để dành tiền nghỉ hưu.

Tuổi nghỉ hưu trung bình ở Mỹ

Độ tuổi nghỉ hưu trung bình ở Hoa Kỳ khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nhưng nhìn chung là 64 tuổi. Mức trung bình trên khắp các tiểu bang trải dài từ 61 đến 67, trong đó các tiểu bang như Hawaii, Quận Columbia và Massachusetts là những nơi mà mọi người nghỉ hưu ở độ tuổi trung bình lớn hơn. Ngược lại, Louisiana, Tây Virginia và Oklahoma là những bang mà người dân có xu hướng nghỉ hưu ở độ tuổi trẻ hơn.

Tuy nhiên, một lần nữa,tuổi nghỉ hưu trung bìnhtrên toàn quốc là 64, mặc dù hầu hết người dân ở Hoa Kỳ muốn nghỉ hưu ở tuổi 67. Đó là một điều tốt - vì 67 hiện là tuổi nghỉ hưu chính thức đối với những người sinh sau năm 1959.

Biểu đồ: Tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi

Dưới đây là bảng phân tích tiết kiệm hưu trí theo nhóm tuổi, từ những người ở độ tuổi 20 đến những người ở độ tuổi 70.

Tiết kiệm hưu trí trung bình bằng 30

Hầu hết người Mỹ ở độ tuổi 20 và 30 vẫn chưa đạt được mức thu nhập cao nhất và nhiều người có thể đang trả hết các khoản vay sinh viên và tiết kiệm để mua nhà hoặc sinh con. Nghỉ hưu không phải lúc nào cũng là điều được quan tâm hàng đầu. Nhưng những người sớm hơn có thể tìm rakế hoạch nghỉ hưu nào phù hợp với bạnvà cam kết thực sự bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm hưu trí thì họ sẽ càng được hưởng lợi nhiều hơn từ lãi suất kép theo thời gian.

Khuyến khích:Làm thế nào để tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 30

Tiết kiệm hưu trí trung bình bằng 40

Vì hầu hết mọi người ở độ tuổi này đang kiếm được nhiều tiền hơn bao giờ hết nên việc chi tiêu vào những kỳ nghỉ sang trọng, xe hơi và những thứ khác có thể rất hấp dẫn. Nhiều người cũng có các khoản thế chấp, gia đình và các chi phí lớn khác trong thời gian này của cuộc đời họ.

Nhưng những người dành số tiền đó để nghỉ hưu có thể đạt được mục tiêu sớm và nghỉ hưu tương đối trẻ.

Đối với nam giới, đây là những năm có thu nhập cao nhất vì họ có xu hướng tiếp tục tăng thu nhập cho đến tuổi 55. Phụ nữ có xu hướng đạt được thu nhập cao nhất trẻ hơn nhiều ở tuổi 44. Dù sao đi nữa, tiết kiệm hưu trí phải là ưu tiên hàng đầu đối với những người trong độ tuổi này. .

Tiết kiệm hưu trí trung bình bằng 50

Ở độ tuổi này, một số người Mỹ đang trên đà đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình, trong khi những người khác thì còn rất xa. Vẫn còn nhiều cách để bắt kịp, chẳng hạn như cắt giảm những chi phí không cần thiết,chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơnhoặc đưa bất kỳ khoản lương, thu nhập hoặc tiền thưởng bổ sung nào vào tài khoản hưu trí.

Tiết kiệm hưu trí trung bình bằng 60

Mặc dù mục tiêu của nhiều người là nghỉ hưu ở tuổi 60 nhưng nhiều người Mỹ vẫn phải tiếp tục làm việc vì không có đủ tiền tiết kiệm. Trong một số trường hợp, mọi người vẫn có kế hoạch làm việc ở giai đoạn này của cuộc đời, vì vậy đó không phải là điều xấu. Rất nhiều người làm việc trong thời gian nghỉ hưu, mặc dù một số làm như vậy vì cần thiết.

Lý tưởng nhất là làm việc trong những năm cuối đời là một sự lựa chọn chứ không phải là điều cần thiết. Sau độ tuổi này, mọi người có xu hướng chi tiêu hơn là tiết kiệm, do đó số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình sẽ giảm.

Đóng góp hưu trícó xu hướng tăng lên khi mọi người già đi một phần vì họ kiếm được nhiều tiền hơn và một phần vì họ nghĩ đến việc nghỉ hưu nhiều hơn.

Số tiền tiết kiệm hưu trí lý tưởng theo độ tuổi

“Quy tắc 80%” từng là quy tắc chung để tính toán tiết kiệm hưu trí. Quy tắc này nói rằng một người nên tiết kiệm đủ để có 80% mức lương hiện tại mỗi năm nghỉ hưu. Vì vậy, nếu ai đó kiếm được 75.000 USD mỗi năm, họ sẽ muốn có 60.000 USD mỗi năm khi nghỉ hưu.

Một số chuyên gia trong ngành khuyến nghị rằng một người trung bình 65 tuổi nên tiết kiệm từ 1 triệu đến 1,5 triệu USD khi nghỉ hưu. Nhưngchi phí hưu trí điển hìnhcó thể khác nhau tùy theo từng người. Người ta có thể chi tiêu ít hơn cho quần áo đi làm hoặc đồ làm đẹp nhưng lại chi tiêu nhiều hơn cho việc chăm sóc sức khỏe và giải trí. Những năm nghỉ hưu cũng không thể đoán trước được vì các vấn đề sức khỏe và các chi phí khác có thể phát sinh.

Tuy nhiên, nó giúp hiểu được mức chi tiêu trung bình khi nghỉ hưu. Chi tiêu hộ gia đình dưới 55 tuổi có xu hướng vào khoảng 70.000 USD mỗi năm ở Mỹ. Sau 65 tuổi, con số này giảm xuống còn khoảng 53.000 USD mỗi năm và khoảng 44.000 USD mỗi năm đối với những người trên 75 tuổi.

Khi nào tôi có thể nghỉ hưu?

Những người thắc mắc “Khi nào tôi có thể nghỉ hưu?” đầu tiên có thể quyết định sử dụng mộtcông thức nghỉ hưuđể giúp tính toán số tiền họ cần để nghỉ hưu thoải mái và đảm bảo tài chính cho đến hết đời.

Bởi vìchi phí và mức sốngkhác nhau rất nhiều, không có số tiền rõ ràng mà mỗi nhóm tuổi nên tiết kiệm để nghỉ hưu. Nhưng có những hướng dẫn được đề xuất.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền hưu trí trước 30?

Thông thường, mọi người nên tiết kiệm một số tiền bằng mức lương hàng năm của mình khi bước sang tuổi 30. Đó có thể không phải là mục tiêu thực tế đối với nhiều người, nhưng nó có thể là kim chỉ nam hoặc mục tiêu chung mà họ hướng tới.

Một cách để đạt được điều này là tiết kiệm 10-15% tổng thu nhập của một người bắt đầu từ tuổi 20. Một số người sử dụng lao động sẽ đóng góp tương ứng cho quỹ hưu trí nếu nhân viên tiết kiệm một số tiền nhất định mỗi tháng, vì vậy bạn nênđóng góp ít nhất là bấy nhiêuđể tận dụng những gì thực chất là tiền miễn phí.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền hưu trí trước 40?

Chúng tôi khuyến nghị các nhà đầu tư nên tiết kiệm gấp ba đến bốn lần mức lương hàng năm của họ ở tuổi 40.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền hưu trí thêm 50?

Các nhà đầu tư thường được khuyên nên tiết kiệm gấp sáu lần tiền lương trước tuổi 50.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền hưu trí trước 60?

Chúng tôi khuyến nghị các nhà đầu tư nên tiết kiệm gấp 8 lần tiền lương của họ ở tuổi 60.

Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền hưu trí vào năm 67?

Có ai tiết kiệm đủ để nghỉ hưu không?

Bất chấp những khuyến nghị trên, hầu hết người Mỹ không có gần như số tiền này trong tài khoản hưu trí của họ. Một phần đáng kể người Mỹ không hề có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào - và điều đó bao gồm cả những người Mỹ gần đến tuổi nghỉ hưu.

Vì vậy, trong khi một số người đang tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu thì rất nhiều người lại không như vậy. An sinh xã hội cũng có thể không đủ để nhiều người kiếm sống.

An sinh xã hội và việc nghỉ hưu của bạn

Điều quan trọng hơn bao giờ hết là lập kế hoạch nghỉ hưu và tuân thủ kế hoạch đó, bởi vì nước Mỹ đang đối mặt với cuộc khủng hoảng hưu trí. An sinh xã hội được thiết kế để giúp mọi người thanh toán chi phí khi nghỉ hưu, nhưng hiện tại nó chỉ trả ít hơn một nửa chi phí hàng tháng trung bình của người về hưu. Tính đến giữa năm 2023, khoản thanh toán An sinh xã hội trung bình là khoảng 1.800 USD mỗi tháng.

Cách tốt nhất để tiết kiệm cho hưu trí

Bạn có thể cảm thấy căng thẳng khi cảm thấy chậm tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu.

Có một sốcách tiết kiệm cho hưu trí— nhưng một nơi tốt để bắt đầu, nếu bạn chưa làm, là lập ngân sách để theo dõi chi phí. Điều này cho phép bạn biết tiền của mình đang đi đâu và xác định các danh mục chi tiêu có thể giảm bớt, đồng thời số tiền sẽ được chuyển đến tài khoản tiết kiệm hưu trí.

Một số kế hoạch nghỉ hưu cũng có các lựa chọn bắt kịp cho những người bắt đầu muộn - thông thường, những cá nhân trên 50 tuổi có thể đóng góp thêm tiền vào tài khoản hưu trí của họ.

Bất kể bạn dành bao nhiêu cho việc nghỉ hưu, hay bạn có đóng góp vào mộtIRA truyền thống hoặc Roth IRA, tài khoản 401(k) hoặc tài khoản đầu tư sau thuế, một chiến lược tốt là tự động hóa việc tiết kiệm. Với khoản tiết kiệm tự động, tiền sẽ tự động được khấu trừ từ tiền lương hoặc tài khoản ngân hàng của bạn - khiến bạn dễ dàng quên rằng tiền đã từng có trong tài khoản ngay từ đầu.

Mang đi

Một người Mỹ trung bình có ít hơn 90.000 USD tiền tiết kiệm hưu trí, mặc dù con số này thay đổi tùy theo nhóm tuổi và các yếu tố khác. Biết những người khác trong độ tuổi của bạn đang tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu có thể giúp bạn có cảm giác so sánh, nhưng điều quan trọng cần nhớ là hầu hết người Mỹ không tiết kiệm đủ.

Có một số công thức, tính toán và quy tắc kinh nghiệm khác nhau để giúp các cá nhân tính toán số tiền họ cần khi nghỉ hưu. Mặc dù những số liệu này có thể hữu ích nhưng điều quan trọng là phải cân nhắc các mục tiêu cá nhân, trách nhiệm tài chính và lối sống.

Sẵn sàng đầu tư vào mục tiêu của bạn? Thật dễ dàng để bắt đầu khi bạn mở tài khoản đầu tư với SoFi Invest. Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF), v.v. SoFi không tính phí hoa hồng nhưng áp dụng các khoản phí khác (tiết lộ phí đầy đủ ở đây).

SoFi Invest®
Thông tin được cung cấp không nhằm mục đích cung cấp tư vấn đầu tư hoặc tài chính. Ngoài ra, hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo cho kết quả trong tương lai.
Các quyết định đầu tư phải dựa trên nhu cầu tài chính, mục tiêu và hồ sơ rủi ro cụ thể của một cá nhân. SoFi không thể đảm bảo hiệu quả tài chính trong tương lai. Dịch vụ tư vấn được cung cấp thông qua SoFi Wealth, LLC. Công ty TNHH Chứng khoán SoFi, thành viênFINRA /SIPC . SoFi Invest đề cập đến ba nền tảng đầu tư và giao dịch do Social Finance, Inc. và các chi nhánh của nó điều hành (được mô tả bên dưới). Tài khoản khách hàng cá nhân có thể phải tuân theo các điều khoản áp dụng cho một hoặc nhiều nền tảng bên dưới.
1) Đầu tư tự động—Nền tảng đầu tư tự động thuộc sở hữu của SoFi Wealth LLC, cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEC (“Sofi Wealth“). Dịch vụ môi giới được cung cấp cho SoFi Wealth LLC bởi SoFi Securities LLC, đại lý môi giới trực thuộc SEC đã đăng ký và thành viên FINRA/SIPC, (“Sofi Securities).
2) Đầu tư tích cực—Nền tảng Đầu tư tích cực thuộc sở hữu của SoFi Securities LLC. Việc thanh toán bù trừ và lưu ký tất cả chứng khoán được cung cấp bởi APEX Clearing Corporation.
3) Tiền điện tử được cung cấp bởi SoFi Digital Assets, LLC, một Doanh nghiệp Dịch vụ Tiền đã đăng ký FinCEN.
Để biết thêm thông tin tiết lộ liên quan đến nền tảng SoFi Invest được mô tả ở trên, bao gồm cả giấy phép nhà nước của Sofi Digital Assets, LLC, vui lòng truy cậpwww.sofi.com/legal.Đại diện cố vấn đầu tư của SoFi Wealth cũng như Đại diện đã đăng ký của SoFi Securities đều không được trả thù lao cho việc bán bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào được bán thông qua bất kỳ nền tảng SoFi Invest nào. Thông tin liên quan đến các sản phẩm cho vay trong tài liệu này không được hiểu là một lời đề nghị hoặc sơ tuyển cho bất kỳ sản phẩm cho vay nào do SoFi Bank, N.A. cung cấp.Mẹo & Chiến lược tài chính:Các mẹo được cung cấp trên trang web này có tính chất chung chung và không tính đến các mục tiêu, tình hình tài chính và nhu cầu cụ thể của bạn. Bạn nên luôn luôn xem xét sự phù hợp của chúng với hoàn cảnh của riêng bạn.Khuyến mãi móng vuốt:Khách hàng phải cấp ít nhất 10 USD vào tài khoản Active Invest của mình trong vòng 30 ngày kể từ ngày mở tài khoản. Xác suất để khách hàng nhận được 1.000 USD là 0,028%. Thấy hếtcác điều khoản và điều kiện.CARE0523058