Mức tiết kiệm hưu trí và khẩn cấp trung bình theo độ tuổi (2023)

Tiết kiệm để nghỉ hưu là một mục tiêu tài chính quan trọng và lý tưởng nhất là tổ trứng của bạn sẽ đi theo quỹ đạo tăng lên ổn định theo thời gian. Nhưng người Mỹ đã dự trữ bao nhiêu cho những năm cuối đời và cho trường hợp khẩn cấp?

Cho dù bạn ở độ tuổi 20 hay 40, việc tiết kiệm cho cả khi nghỉ hưu và khủng hoảng như mất việc phải là ưu tiên hàng đầu. Đang cóđiểm chuẩn để theo dõi tiến trình của bạnkhi bạn lưu có thể hữu ích và quan trọng.

Nghỉ hưu và khẩn cấp—Cái nào đến trước?

Chuyên gia khuyên bạn nên dành ít nhất 3 tháng chi phí sinh hoạttrước khi bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Giá trị sáu tháng thậm chí còn tốt hơn.Kiểm đếm những gì bạn chi tiêu cho tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, tiện ích, vận chuyển, phí bảo hiểm, chi phí chăm sóc sức khỏe không có bảo hiểm, thực phẩm và dịch vụ nợ. Sau đó, nhân số đó với ba đến sáu, tùy thuộc vào mục tiêu của bạn.

Hãy để số tiền này sang một bên để nó sẽ ở đó cho bạn trong trường hợp có điều gì đó thảm khốc xảy ra khiến bạn không thể kiếm được thu nhập trong một thời gian dài. Hãy cân nhắc việc giữ tiền của bạn trong một tài khoản có lãi suất dễ tiếp cận, chẳng hạn như tài khoảntài khoản tiết kiệm lãi suất caohoặc tài khoản thị trường tiền tệ.

Tiết kiệm trung bình cho 20-thứ gì đó

Giữa mức lương trì trệ và khoản nợ vay sinh viên nặng nề, thế hệ trẻ phải đối mặt với một số thách thức lớn nhất khi tiết kiệm cho nghỉ hưu, nhưng một cuộc khảo sát của Bankrate chỉ ra rằng họ thực sự đang dẫn đầu khi chủ động đóng góp cho kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí Transamerica ước tính rằng khoản tiết kiệm hưu trí trung bình của thế hệ trẻ là khoảng 23.000 USD.Theo Fidelity, một người tiết kiệm điển hình nên đặt mục tiêu tiết kiệm được số tiền lương tương đương một năm ở tuổi 30. Một người 25 tuổi nên đặt mục tiêu có được 25% đến 50% con số đó.

Dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động (BLS) cho thấy một người trung bình 25 tuổi kiếm được mức lương trung bình hàng năm là 51.168 USD. Một người ở độ tuổi 20 với số tiền tiết kiệm trung bình là 31.000 USD có thể đang đi đúng hướng để có được số tiền đáng giá trong một năm.thu nhập tiết kiệm trước tuổi 30.

Mức tiết kiệm trung bình cho khoảng 30 ngày

Bức tranh tài chính của bạn có thể bắt đầu thay đổi một chút khi bạn bước sang tuổi 30. Bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng những thay đổi trong cuộc sống như kết hôn hoặc sinh con có thể sẽ làm tăng chi phí của bạn. Chi phí cao hơn có thể khiến việc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trở nên khó khăn hơn và vẫn còn những khoản tiết kiệm khẩn cấp cần xem xét.

Các cá nhân trong nhóm nhân khẩu học này có chi phí trung bình hàng tháng ở mức trên 3.400 đô la vào năm 2018. Con số đó có thể lên tới ít nhất 20.400 đô la cho chi phí sinh hoạt trong sáu tháng hoặc 10.200 đô la trong ba tháng.

Theo Viện Chính sách Kinh tế, mức tiết kiệm hưu trí trung bình của người Mỹ trong độ tuổi từ 32 đến 37 là 32.602 USD vào năm 2016. Lý tưởng nhất là gần 67.000 USD. Con số này tăng lên đáng kể đối với những người tiết kiệm ở độ tuổi cuối 30 và đầu 40. Trong độ tuổi đó, khoản tiết kiệm hưu trí trung bình tăng lên tới 61.933 USD.Đó là một bước nhảy vọt đáng kể, nhưng liệu những người ở độ tuổi 30 lớn hơn có theo kịp không? Theo Bộ Lao động, mức lương trung bình hàng năm của những người từ 35 đến 39 tuổi là 50.752 USD.Fidelity khuyến nghị mọi người nên tiết kiệm số tiền tương đương với thu nhập của ít nhất một năm ở tuổi 30 và ba năm thu nhập ở tuổi 40.Tuy nhiên, có khoảng 30 người đang thiếu dấu ấn, dựa trên số liệu của EPI.

Mức tiết kiệm trung bình cho khoảng 40 tuổi

Bạn có thể đang bước vào những năm có thu nhập cao nhất và ít nợ hơn khi bước sang tuổi bốn mươi, nhưng viễn cảnh phải trả tiền học đại học cho con bạn trong một vài năm nữa có thể gây áp lực lên khả năng tiết kiệm cho nghỉ hưu của bạn.

Theo EPI, người Mỹ ở độ tuổi đầu 40 có thu nhập trung bình chỉ hơn 67.000 USD. Số tiền tiết kiệm trung bình là 113.370 USD đối với những người từ 44 đến 49 tuổi. Tiền đang bắt đầu tăng lên, nhưng những người tiết kiệm ở độ tuổi 40 vẫn phải làm việc.

Tổng chi tiêu hàng năm trung bình là 49.279 USD của các hộ gia đình lớn tuổi. Chi phí của họ giảm từ 56.267 USD cho nhóm tuổi 55–64 xuống còn 36.673 USD cho nhóm 75 tuổi trở lênSử dụng cơ sở đó, họ cũng phải có từ 12.900 đến 25.800 USD để dành trong mộtQuỹ khẩn cấp.

Mức tiết kiệm trung bình cho 50 việc gì đó

Bạn có thể dự đoán sẽ có một khoản tiền khá lớn để dành cho việc nghỉ hưu và cho trường hợp khẩn cấp khi bạn bước sang tuổi 50, nhưng dữ liệu EPI cho thấy rằng những năm 50 và 60 tuổi vẫn còn một chặng đường dài phía trước.

Theo nghiên cứu, số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình của những người ở độ tuổi 50 là 124.831 USD vào năm 2013. Con số này là 163.577 USD đối với những người từ 56 đến 61 tuổi.

Những con số này thấp hơn nhiều so với mức 1 triệu USD mà nhiều chuyên gia khuyến nghị làm mục tiêu tiết kiệm hưu trí. An sinh xã hội có thể bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí hiện có, nhưng mức trợ cấp hưu trí trung bình hàng tháng là 1.471 USD vào năm 2019 có thể không đủ để lấp đầy khoảng trống.Tin gần như tốt là mặc dù chi phí sinh hoạt hàng tháng không giảm đối với nhóm dân số này nhưng ít nhất chúng vẫn giữ ổn định ở mức khoảng 4.300 USD một tháng.

Mức tiết kiệm trung bình cho khoảng 60 tuổi

Bây giờ bạn đang dần tiến tới việc nghỉ hưu. Các cá nhân trong độ tuổi này kiếm được khoảng 80.500 đô la hàng năm tính đến năm 2018. Số tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu của họ sẽ gấp khoảng 8 lần số tiền đó vào thời điểm đó, tương đương khoảng 644.000 đô la.

Tuy nhiên, chi phí sinh hoạt của bạn sẽ giảm phần nào ở độ tuổi này, do đó, bạn sẽ không phải chịu quá nhiều gánh nặng khi tạo một tài khoản khẩn cấp nếu bạn chưa làm như vậy. Nhóm nhân khẩu học này có mức sống khoảng 38.000 USD mỗi năm tính đến năm 2018.

Theo Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ (GAO), khoảng một nửa số hộ gia đình từ 55 tuổi trở lên không có tiền tiết kiệm hưu trí (chẳng hạn như ở một401(k) kế hoạch hoặc mộtIRA).

Một số mẹo tiết kiệm

Những con số này có vẻ đáng sợ, nhưng hãy nhớ rằng những khoản đóng góp cho hầu hết các khoản tiết kiệm hưu trí sẽ không bị đánh thuế cho đến khi bạn lấy lại tiền. Điều đó có thể sẽ xảy ra vào thời điểm bạn rơi vào khung thuế thấp hơn.

Một số chuyên gia khuyên nên thiết lậptiền gửi tự độngvào việc tiết kiệm để giúp dành tiền một cách nhất quán. Lý thuyết là bạn sẽ không bỏ lỡ số tiền mà bạn chưa từng thấy ngay từ đầu. Khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên khi bạn quen với việc sống bằng số tiền còn lại trong tài khoản của mình.

Giữ mức tiết kiệm trung bình theo quan điểm

Theo EPI, khoản tiết kiệm hưu trí trung bình là 95.776 USD ở tất cả các nhóm tuổi.Nhìn chung, dữ liệu cho thấy người Mỹ đơn giản là không tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu, bất kể tuổi tác.

Việc so sánh số tiền tiết kiệm của bạn với số tiền tiết kiệm của những người khác trong nhóm tuổi của bạn có thể mang tính hướng dẫn, nhưng vấn đề quan trọng hơn là liệu số tiền bạn đang tiết kiệm bây giờ có cho phép bạn có được hình thức nghỉ hưu như mong muốn hay không.

Nếu số tiền tiết kiệm của bạn dưới mức trung bình đối với nhóm tuổi của bạn, đã đến lúc xem xét lại kế hoạch của bạn và xác định xem bạn có thể làm gì để quay lại đúng hướng. Bạn có thể cân nhắc việc tăng thời hạn trả lương tự chọn nếu bạn không tiết kiệm đủ trong kế hoạch của chủ lao động để nhận được khoản đóng góp tương ứng đầy đủ hoặc sử dụng IRA để tăng số tiền tiết kiệm của mình nếu bạn không có quyền truy cập vào khoản 401(k).

Thực tế về thời gian nghỉ hưu của bạn cũng là cần thiết. Bạn có thể phải cân nhắc việc duy trì công việc toàn thời gian của mình lâu hơn hoặc làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu để bù đắp mọi khoản thiếu hụt nếu bạn tiết kiệm được ít hơn mức bạn muốn. Tính toán số tiền bạn cần nghỉ hưu, xem xét những gì bạn đã tiết kiệm và xác định số tiền bạn cần để đạt được mục tiêu có thể giúp bạn định hình kế hoạch của mình hiệu quả hơn.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)