Bạn đang cố gắng tính xem cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? Mặc dù mức tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi có thể giúp bạn có một thang đo tốt để xác định mức độ bạn so sánh với dân số nói chung, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất cần cân nhắc khi tính toán số tiền cần tiết kiệm cho nghỉ hưu. Ngoài tuổi tác, các yếu tố khác - chẳng hạn như lối sống và thu nhập của bạn - cũng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định số tiền bạn nên dành cho những năm tháng vàng son của mình.
Dưới đây là bảng phân tích số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi, bạn nên tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu theo độ tuổi, cũng như các yếu tố khác cần cân nhắc khi tính toán số tiền bạn có thể cần để nghỉ hưu.
Tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi
Theo 2019-2020Dữ liệu SCF của Cục Dự trữ Liên bang, mức tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi ở Hoa Kỳ như sau:
Dữ liệu SCF của Cục Dự trữ Liên bang
| Độ tuổi | Tiết kiệm hưu trí trung bình |
| Độ tuổi 18-24 | 4.745,25 USD |
| Độ tuổi 25-29 | 9.408,51 USD |
| Độ tuổi 30-34 | 21.731,92 USD |
| Độ tuổi 35-39 | $48,710.27 |
| Độ tuổi 40-44 | 101.899,22 USD |
| Độ tuổi 45-49 | $148.950,14 |
| Độ tuổi 50-54 | $146.068,38 |
| Độ tuổi 55-59 | $223,493.56 |
| Độ tuổi 60-64 | $221.451,67 |
| Độ tuổi 65-69 | $206,819.35 |
Theo Vanguard's "Nước Mỹ cứu năm 2022 như thế nào" báo cáo, mức tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi ở Hoa Kỳ như sau:
Vanguard: Dữ liệu "Mỹ cứu năm 2022 như thế nào"
| Độ tuổi | Tiết kiệm hưu trí trung bình |
| Dưới 25 tuổi: | khoảng 6.300 USD |
| Độ tuổi 25-34 | khoảng 37.200 USD |
| Độ tuổi 35-44 | 97.000 USD+ |
| Độ tuổi 45-54 | $179,200+ |
| Độ tuổi 55-64 | $256,200+ |
| Độ tuổi 65+ | 280.000 USD+ |
Một lần nữa, có một số yếu tố khác cần lưu ý khi xem xét những con số tiết kiệm trung bình liên quan đến tuổi tác này. Các yếu tố khác ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí bao gồm mức thu nhập và thời gian làm việc tại công ty. Điều quan trọng nữa là phải suy nghĩ về lợi ích lâu dài, cụ thể là các mục tiêu tài chính sau này của bạn liên quan đến những thay đổi của thị trường.
Cũng có những dấu hiệu cho thấy người Mỹ có thể đang tăng khoản tiết kiệm hưu trí của mình, khi mức tiết kiệm hưu trí trung bình tăng 13%: từ 87.500 USD lên 98.800 USD, theoNghiên cứu Kế hoạch & Tiến độ năm 2021 của Northwestern Mutual.
Tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi
Theo thông tin mới nhấtKhảo sát về Tài chính Tiêu dùng (SCF) của Cục Dự trữ Liên bang, mức tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi ở Hoa Kỳ như sau:
Dữ liệu SCF của Cục Dự trữ Liên bang
| Độ tuổi | Tiết kiệm hưu trí trung bình |
| Người Mỹ dưới 35 tuổi | 13.000 USD |
| Người Mỹ ở độ tuổi 35-44 | 60.000 USD |
| Người Mỹ ở độ tuổi 45-54 | 100.000 USD |
| Người Mỹ ở độ tuổi 55-64 | 134.000 USD |
| Người Mỹ ở độ tuổi 65-74 | 164.000 USD |
| Người Mỹ trên 75 tuổi | 83.000 USD |
Báo cáo của Vanguard cũng bao gồm số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình theo độ tuổi:
Vanguard: Dữ liệu "Mỹ cứu năm 2022 như thế nào"
| Độ tuổi | Tiết kiệm hưu trí trung bình |
| Dưới 25 tuổi | khoảng 1.800 USD |
| Độ tuổi 25-34 | khoảng 14.100 USD |
| Độ tuổi 35-44 | $36,100+ |
| Độ tuổi 45-54 | $61,500+ |
| Độ tuổi 55-64 | $89,700+ |
| Độ tuổi 65+ | $87,700+ |
Mặc dù những con số này có thể khác nhau đối với tất cả mọi người nhưng bạn không cần quá quan tâm đến các mục tiêu. Thay vào đó, điều quan trọng là tập trung vào các yếu tố có thể kiểm soát được, chẳng hạn như chi phí, lựa chọn đầu tư và tỷ lệ tiết kiệm. Điều chỉnh nhịp độ của bản thân trong suốt hành trình là một phần của quá trình. Với những thay đổi kinh tế và các yếu tố bên ngoài khác, đôi khi sẽ có những biến số ảnh hưởng đến mục tiêu tiết kiệm của bạn. Lựa chọncon đường đúng đắn cho bạncó thể giúp bạn đi đúng hướng với khoản tiết kiệm hưu trí của mình, ngay cả trong bối cảnh nền kinh tế đầy thách thức, chẳng hạn như lạm phát và thị trường chứng khoán sụt giảm.
Khoản tiết kiệm hưu trí được đề xuất theo độ tuổi là gì?
Tuổi của bạn có thể dùng làm tiêu chuẩn tổng thể để tính toán số tiền cần tiết kiệm cho nghỉ hưu. Ví dụ: bạn có thể xem xét quy tắc thu nhập 10X: ANghiên cứu về độ trung thựcước tính rằng bạn cần gấp 10 lần thu nhập tiết kiệm được ở tuổi 67 để duy trì lối sống hiện tại khi nghỉ hưu. Dưới đây là những hướng dẫn về số tiền bạn nên tiết kiệm ở những giai đoạn quan trọng trong suốt cuộc đời:
| Độ tuổi | Tiết kiệm hưu trí được đề xuất |
| 30 tuổi | 1X lương hàng năm |
| 40 tuổi | Gấp 3 lần lương hàng năm |
| 50 tuổi | 6 lần lương hàng năm |
| 60 tuổi | Lương hàng năm 8 lần |
| 67 tuổi | Lương hàng năm gấp 10 lần |
Điều đó có nghĩa là một người 35 tuổi kiếm được 45.000 đô la một năm sẽ phải tiết kiệm tới 90.000 đô la (gấp đôi thu nhập của họ) trong tài khoản hưu trí của họ — nhiều hơn mức trung bình và trung bình mà hầu hết người Mỹ đã tiết kiệm.
Mức tiết kiệm trung bình theo độ tuổi
Tiết kiệm cá nhân trung bình cũng thay đổi theo thế hệ. Theo SCF mới nhất,số dư tài khoản giao dịch trung bình(kết hợp séc và tiết kiệm) cho tất cả các gia đình là $41,600 vào năm 2019. Nhưngsố dư tài khoản giao dịch trung bìnhkhác nhau theo độ tuổi:
| Độ tuổi | Số tiền gần đúng |
| Người Mỹ dưới 35 tuổi | $11,250 |
| Người Mỹ từ 35 đến 44 tuổi | $27,910 |
| Người Mỹ tuổi từ 45 đến 54 | $48,200 |
| Người Mỹ ở độ tuổi 55-64 | $57,670 |
| Người Mỹ ở độ tuổi 65-74 | $60,410 |
| Người Mỹ trên 75 tuổi | $55,320 |
Tuy nhiên, có những phức tạpnhững thay đổi thế hệ đang diễn ra. Ví dụ: Thế hệ Millennials (những người sinh từ 1981 đến 1996) có xu hướng chi tiêu nhiều hơn cho nhà ở so với Boomers (sinh từ 1946 đến 1964), có nghĩa là họ thường có ít tiền hơn để đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí của mình. Trong khi đó, những người thuộc Thế hệ X (sinh từ 1965 đến 1980) có thu nhập cao nhất so với bất kỳ thế hệ nào hiện nay và có xu hướng chi tiêu nhiều nhất.
Nhìn chung, cả ba thế hệ đều có xu hướng tiết kiệm ít hơn mức khuyến nghị của các chuyên gia. Thế hệ trẻ nhất,Gen Z (những người sinh từ 1997 đến 2012) có xu hướng có cách tiếp cận khác với tiền bạc,với nhiều người lo lắng về việc phải gánh khoản nợ vay sinh viên để đi học đại học. Điều này có nghĩa là mặc dù họ tiết kiệm ít hơn thế hệ Millennials nhưng lại mắc nợ ít hơn rất nhiều, điều này có thể làm tăng các lựa chọn tiết kiệm hưu trí khi họ già đi.
Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Nhìn vào mức tiết kiệm trung bình và trung bình trên toàn quốc khi nghỉ hưu theo độ tuổi có thể hữu ích cho mục đích so sánh, nhưng nó không thể hiện được bạn đang ở đâu trong hành trình tiết kiệm của mình. Cuối cùng, không có con số kỳ diệu nào phù hợp với hoàn cảnh tài chính của mọi người và có nhiều cách khác nhau đểtính toán số tiền cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Để xác định số tiền bạn cần nghỉ hưu, hãy xem xét các yếu tố sau:
Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu trong thu nhập của mình?
Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm10–15% tổng thu nhập của bạn,bắt đầu từ độ tuổi 20 của bạn. Đó là ngoài số tiền dành cho các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như mua một chiếc ô tô mới hoặc các trường hợp khẩn cấp.
Tuy nhiên, tỷ lệ phần trăm này phụ thuộc vào thu nhập và ngân sách hiện tại của bạn. Bạn có thể thoải mái tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để nghỉ hưu? Ví dụ, một sinh viên mới tốt nghiệp ở độ tuổi 20, mới bắt đầu sự nghiệp và trả hết các khoản vay sinh viên, chỉ có thể đầu tư 3-5% tổng thu nhập của họ. Trong khi đó, những người ở độ tuổi 40 không mắc nợ và có thu nhập cao có thể tiết kiệm mạnh mẽ hơn, đầu tư tới 25% tiền lương của họ.
Ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn là gì?
Ngày mục tiêu để nghỉ hưu là năm gần nhất mà bạn dự định nghỉ hưu, hầu hết là vào khoảng 65 tuổi. Năm bạn muốn nghỉ hưu có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu cũng như chiến lược đầu tư hưu trí của bạn. Ví dụ, một người dự định nghỉ hưu ở tuổi 55 hoặc trẻ hơn sẽ cần phải tiết kiệm mạnh mẽ hơn khi họ còn trẻ so với người dự định nghỉ hưu ở tuổi 65.
Để tính ngày nghỉ hưu mục tiêu, bạn cần cộng năm sinh của mình với năm bạn dự định nghỉ hưu. Ví dụ: nếu bạn sinh năm 1977 và muốn nghỉ hưu khi 65 tuổi, mục tiêu nghỉ hưu của bạn sẽ là năm 2042. Biết ngày nghỉ hưu mục tiêu của mình có thể giúp bạn tính toán số tiền bạn nên dành ra mỗi tháng để nghỉ hưu.
ĐỌC THÊM: Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng để nghỉ hưu?
Bạn sẽ chi bao nhiêu khi nghỉ hưu?
Bạn dự định đi máy bay vòng quanh thế giới hay sống một cuộc sống yên tĩnh ở nhà? Thế chấp của bạn sẽ được trả hết hay bạn sẽ là người thuê nhà suốt đời? Bạn dự định sống ở một đô thị đắt đỏ hay cuộc sống thanh đạm ở nông thôn phù hợp với phong cách của bạn hơn? Chi phí sinh hoạt trong tương lai của bạn sẽ đóng một vai trò lớn trong việc tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu.
Bắt đầu bằng cách tính toán số tiền bạn cần để duy trì mức sống hiện tại. Các chuyên gia có một số hướng dẫn được khuyến nghị để thực hiện việc này:
•Quy tắc 80%:Một số chuyên gia sẽ trích dẫn "quy tắc 80 phần trăm" của kế hoạch nghỉ hưu, trong đó nêu rõ rằng bạn nên lên kế hoạch sống bằng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của mình để duy trì lối sống tương tự. Vì vậy, nếu bạn kiếm được 100.000 đô la mỗi năm, bạn nên nhắm đến thu nhập hưu trí trong khoảng 80.000 đô la mỗi năm Lý do là sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ có ít chi phí hơn: Bạn có thể sẽ không phải đi lại, các khoản vay sinh viên của bạn sẽ được trả hết và khoản thế chấp của bạn (hy vọng) sẽ được xóa sạch.
•Quy tắc chi tiêu 25X:Với quy tắc chi tiêu 25X, một số chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm gấp 25 lần số tiền bạn dự kiến rút khỏi danh mục đầu tư của mình mỗi năm. Vì vậy, nếu bạn dự định rút 60.000 USD hàng năm, điều đó có nghĩa là danh mục đầu tư của bạn sẽ có tổng trị giá 1.500.000 USD khi nghỉ hưu.
Hơn nữa, hãy nghĩ về loại cuộc sống mà bạn muốn sống khi nghỉ hưu. Mục tiêu cá nhân của bạn—nghỉ hưu sớm, sở hữu ngôi nhà thứ hai, để lại tổ ấm cho những người thừa kế hoặc giải quyết những thách thức về sức khỏe—có thể có nghĩa là nhu cầu của bạn đòi hỏi phải lập kế hoạch tài chính khác. Ví dụ, một người về hưu có kế hoạch thực hiện những chuyến du lịch xa hoa kéo dài nhiều năm vòng quanh thế giới có thể cần tiết kiệm nhiều tiền hơn so với người có kế hoạch ở gần nhà.
Tính không thể đoán trước của các yếu tố kinh tế (chẳng hạn như lạm phát), chi phí y tế và tuổi thọ của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến chi phí khi nghỉ hưu của bạn.
ĐỌC THÊM:Làm thế nào để nghỉ hưu sớm với FIRE
Máy tính tuổi nghỉ hưu
Vẫn còn thắc mắc? Chúng tôi đã phát triển mộtcách tính tuổi nghỉ hưuđể bạn có thể nhanh chóng và dễ dàng tính toán số tiền cần tiết kiệm mỗi tháng nhằm đáp ứng mục tiêu nghỉ hưu của mình. Chỉ cần nhập năm thông tin—tuổi của bạn, số tiền tiết kiệm được, lợi nhuận hàng năm dự kiến, chi phí mỗi tháng khi nghỉ hưu và tuổi nghỉ hưu mục tiêu—và máy tính sẽ cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng hay không. Nếu bạn cần tăng tỷ lệ tiết kiệm hàng tháng, nó sẽ cho bạn ý tưởng về số tiền bạn nên tiết kiệm.
Tuổi nghỉ hưu trung bình
Tuổi nghỉ hưu trung bình của nam giới là 64,6 tuổi, trong khi đó đối với nữ là 62,3 tuổi.Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí tại Đại học Boston. Tuổi nghỉ hưu trung bình đã tăng khoảng ba năm kể từ những năm 1990 nhưng thay đổi tùy theo nhóm kinh tế xã hội. Những người có bằng cấp 3 có xu hướng nghỉ hưu sớm hơn những người có bằng đại học.
Tuy nhiên, bạn không thể nhận được đầy đủ phúc lợi An Sinh Xã Hội cho đến tuổi nghỉ hưu vào năm bạn sinh ra, thường là 66 tuổi. Và các phúc lợi Medicare sẽ không có hiệu lực cho đến khi bạn 65 tuổi trừ khi bạn bị khuyết tật đủ điều kiện.
Lời khuyên giúp tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ở mọi lứa tuổi
Từ độ tuổi 20 đến 60, việc lập kế hoạch nghỉ hưu thoải mái bắt đầu bằng việc xem xét thu nhập và chi phí của bạn cũng như tìm cách tiết kiệm nhiều tiền hơn. Mặc dù việc theo dõi chi tiêu và quản lý tài chính có vẻ quá sức, nhưng cónguồn lực dồi dàođể làm cho công việc bớt căng thẳng hơn và có thể giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu.
Tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 20
Nhiều người Mỹ ở độ tuổi 20 bắt đầu sự nghiệp của mình với mức lương đầu vào. Có vẻ còn quá sớm để nghĩ đến việc nghỉ hưu, đặc biệt nếu bạn đang trả hết các khoản vay sinh viên.
Tuy nhiên, một cách hiệu quả để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu ở độ tuổi 20 là đóng góp vào tài khoản hưu trí, giống như một khoản tiền do công ty cung cấp.401(k).
Một nửaMillennials và thế hệ Xmong đợi hầu hết thu nhập hưu trí đến từ khoản 401(k) trong khi Thế hệ Baby Boomers có thể dựa vào An sinh xã hội, vì vậy đây sẽ là khía cạnh quan trọng của việc nghỉ hưu nếu bạn còn trẻ. Người sử dụng lao động của bạn có thể đóng góp tương ứng lên tới một tỷ lệ phần trăm nhất định. Hãy tận dụng ưu đãi này, nhưng đừng căng thẳng - bạn có ít nhất 40 năm để xây dựng quỹ hưu trí của mình.
Bên cạnh việc đóng góp vào quỹ 401(k) của công ty bạn, các chuyên gia cũng khuyên bạn nênbắt đầu một quỹ khẩn cấpĐể dành tiền cho những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sửa nhà và ô tô, sẽ bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí của bạn khỏi trở thành quỹ dự phòng.Dữ liệu xuyên Mỹcho biết thế hệ Millennials có mức tiết kiệm trung bình thấp nhất cho các trường hợp khẩn cấp là 2.000 USD (mặc dù số tiền này dự kiến sẽ tăng theo độ tuổi). Chỉ một trong ba người lao động ở tất cả các thế hệ có kế hoạch tiết kiệm khẩn cấp. Điều quan trọng nữa là lập quỹ khẩn cấp cho những chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sửa chữa ô tô hoặc các hóa đơn bất ngờ.
Việc có một khoản tiết kiệm khẩn cấp kha khá từ ba đến sáu tháng cho chi phí sinh hoạt có thể giúp bạn không cần phải rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí của mình.Theo IRS,rút tiền từ IRA trước 59 tuổi rưỡi là không lý tưởng. Số tiền rút được coi là một phần trong tổng thu nhập của bạn và có mức thuế phạt là 10%. Điều này có nghĩa là tốt hơn hết bạn nên chuẩn bị sẵn một khoản tiền cho những trường hợp không lường trước được.
Đây cũng là thời điểm tốt nhất để trở thành một nhà đầu tư tích cực. Ở độ tuổi 20, bạn có thời gian và có thể chấp nhận rủi ro cao hơn vì bạn thường có thời gian để kiếm lại bất kỳ tổn thất nào bạn phải gánh chịu. Nếu việc đầu tư làm bạn nản lòng,xem video nàynhư phần giới thiệu về thuật ngữ đầu tư cơ bản.
Lời khuyên tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 20
- • Đóng góp nhiều nhất có thể cho kế hoạch 401(k) của công ty bạn
- • Lập quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí sinh hoạt trong 3-6 tháng
- • Bắt đầu đầu tư sớm để tiền của bạn có thêm thời gian sinh trưởng
Tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 30
Mua một căn nhàvà lập gia đình là những sự kiện thường gặp trong cuộc đời của người Mỹ ở độ tuổi 30. Những cột mốc quan trọng này không chỉ tốn kém mà còn làm xao lãng việc tiết kiệm cho nghỉ hưu. Và nhiều người Mỹ ở độ tuổi 30 vẫn đang trả hết các khoản vay sinh viên.
Mặt khác, những người ở độ tuổi 30 thường có sự nghiệp ổn định hơn và có mức lương cao hơn những người ở độ tuổi 20. Vì vậy, làm thế nào để bạn cân bằng giữa việc xử lý chi phí hiện tại và lập kế hoạch cho tương lai?
Đầu tiên, hãy thắt chặt ngân sách của bạn. Thật hấp dẫn khi chỉ lập kế hoạch cho các chi phí ngắn hạn của bạn, nhưng đừng quên ưu tiên các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Bạn cũng có thể tiết kiệm cho việc học đại học của con bạn. Bằng cách chú ý đến việc tiền mặt của bạn hiện đang đi đâu, bạn có thể không phải làm việc chăm chỉ để đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình sau này. Hãy biến việc tiết kiệm thành công việc gia đình vàdạy con bạn những thói quen tốt về tiền bạc.
Thứ hai, cố gắngtiết kiệm tới 15% thu nhập của bạnđể đóng góp vào (các) tài khoản hưu trí. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 30, bạn có thể cân nhắc việc đóng góp tỷ lệ phần trăm cao hơn để bắt kịp các khoản đóng góp. Nếu bạn chưa làm như vậy, hãy tận dụng tối đa sự phù hợp 401(k) của chủ nhân. Trừ đi phần trăm 401(k) mà công ty của bạn phù hợp với 15% và kết quả là số tiền bạn nên tự mình đóng góp.
Xin nhắc lại, bạn đủ trẻ để chấp nhận mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn và phục hồi sau mọi tổn thất có thể gặp phải.
Lời khuyên tiết kiệm để nghỉ hưu ở độ tuổi 30
- • Thiết lập ngân sách chặt chẽ, đặc biệt nếu bạn đang cân nhắc việc mua nhà hoặc lập gia đình
- • Đóng góp ít nhất 15% thu nhập vào tài khoản hưu trí của bạn
- • Bắt đầu tiết kiệm cho những khoản như học đại học của con bạn
Tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 40
Trong khisố tiền tiết kiệm kế hoạch nghỉ hưu được đề nghịlên tới bốn lần mức lương hàng năm của bạn, điều này không thực tế đối với nhiều người Mỹ ở độ tuổi 40. Cácthu nhập trung bình của những người ở độ tuổi 40 chỉ trên 50.000 USD, nhưng số tiền tiết kiệm hưu trí trung bình cho nhóm tuổi này là 63.000 USD. Hãy nhớ rằng hiện tại bạn nên tiết kiệm gấp ba lần mức lương hàng năm của mình, vì vậy hãy xem số dư của bạn có phản ánh điều đó không.
Bạn có thể thực hiện những bước nào để đạt được mục tiêu này? Hãy thử đưa bất kỳ khoản tiền bất ngờ nào—chẳng hạn như số tiền bất ngờ từ việc tăng lương hoặc thừa kế—vào tài khoản tiết kiệm hưu trí. Thời gian trung bình để trả hết khoản vay sinh viên để lấy bằng cử nhân là19,7 năm, vì vậy (hy vọng) đến bây giờ bạn đã xóa được khoản nợ giáo dục của mình và hoàn toàn có thể tập trung vào tiết kiệm hưu trí.
Ngay cả khi bạn chậm tài trợ cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái, vẫn còn thời gian để bắt kịp. Hãy ưu tiên nghỉ hưu trong ngân sách của bạn ngay sau những nhu cầu thiết yếu, chẳng hạn như thế chấp, tiện ích và thực phẩm.
Lời khuyên tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 40
- • Trả hết phần còn lại của khoản vay sinh viên và tập trung vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
- • Nếu bạn được tăng lương hoặc thưởng, hãy cân nhắc việc chuyển số tiền đó vào tài khoản hưu trí của bạn
- • Đặt khoản tiết kiệm hưu trí của bạn thành ưu tiên hàng đầu
Tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 50
Ở tuổi 50, việc nghỉ hưu đang đến gần hơn bạn nghĩ và đã đến lúc bạn phải nghiêm túc tiết kiệm nếu chưa làm vậy. Việc tiết kiệm tới bảy lần mức lương hàng năm của bạn có vẻ tham vọng, nhưng việc đạt được mục tiêu này có thể giúp bạn thành công.
Nếu mức lương của bạn là 50.000 USD trở lên, bạn phải tiết kiệm ít nhất 350.000 USD. Nếu bạn chưa đạt đến mức đó, hãy xem xét ngân sách của bạn và xem bạn có thể thực hiện những thay đổi nào để đi đúng hướng. Bạn cũng có thể nói chuyện với cố vấn tài chính về việc điều chỉnh IRA của mình. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 USD cho IRA của mình và 6.500 USD cho 401(k) hoặc 403(b) như một khoản "bắt kịp" cho các giới hạn năm 2020 và 2021. Đến 59½, bạn sẽ có thể rút khỏi IRA của bạn, nhưng nếu bạn có đủ khả năng để hoãn việc đó lại, bạn sẽ được hưởng lợi từ khoản tiết kiệm lớn hơn sau này.
Lời khuyên tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 50
- • Tiếp tục dành tiền vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
- • Trao đổi với cố vấn tài chính về việc điều chỉnh IRA của bạn
Tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 60
Bây giờ vạch đích đã ở trong tầm mắt, hãy xem xét các mục tiêu và kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Hãy nhớ rằng những khoản tiết kiệm này giúp hỗ trợ lối sống hiện tại của bạn. Họ cũng trang trải chi phí y tế khi nghỉ hưu—khoảng 390.000 USD. Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà trên bãi biển hoặc đi du lịch vòng quanh thế giới, khoản tiết kiệm hưu trí của bạn cần phải phản ánh điều đó.
Hoàn thiện những bước cuối cùng trong kế hoạch tiết kiệm của bạn hoặc thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào. Nếu bạn vẫn còn cách xa mức tiết kiệm tiêu chuẩn gấp 8-10 lần mức lương hàng năm của mình, hãy nghĩ xem bạn có thể kiếm tiền từ những tài sản nào. Bạn cũng có thể cân nhắc làm việc thêm vài năm nữa. Điều này không chỉ mang lại nhiều thu nhập hơn mà còn giảm thời gian bạn cần sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí của mình.
Trong độ tuổi 60, bạn cũng sẽ có đủ điều kiện đểAn ninh xã hộinhững lợi ích. An sinh xã hội có thể là một khoản bổ sung đáng kể nếu bạn thấy số tiền tiết kiệm của mình đang thiếu. Nhưng một lần nữa, nếu bạn có đủ khả năng để làm như vậy, bạn nên trì hoãn việc yêu cầu trợ cấp cho đến năm 70 tuổi khidừng tăng lợi ích.
Lời khuyên tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 60
• Xem lại các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn và đảm bảo chúng phản ánh lối sống hiện tại của bạn
• Cân nhắc làm việc thêm vài năm nếu cần
• Nghĩ đến việc kiếm tiền từ bất kỳ tài sản nào
Tại sao bạn không nên dựa vào an sinh xã hội
Trong khi nhiều người Mỹ dựa vàoAn ninh xã hộilợi ích khi nghỉ hưu, nó không được thiết kế để trở thành nguồn thu nhập duy nhất của bạn khi bạn nghỉ hưu. Một công nhân nghỉ hưu trung bình được$1,658 một thángtính đến tháng 1 năm 2022, chỉ cao hơn mức lương tối thiểu.
Nếu bạn có nhiều khoản nợ không thể trả hết trước khi nghỉ hưu hoặc bạn muốn đi du lịch thì an sinh xã hội sẽ không đủ. Đó là lý do tại sao việc thiết lập tài khoản hưu trí là quan trọng chứ không chỉ phụ thuộc vào phúc lợi An sinh xã hội. Một điều khác cần lưu ý là số tiền bạn tiết kiệm được trong 401(k) hoặc IRA sẽ không ảnh hưởng đến phúc lợi an sinh xã hội của bạn.
IRA và khoản tiết kiệm hưu trí của bạn
Để đáp ứng mức tiết kiệm hưu trí được đề xuất theo độ tuổi, bạn có thể cân nhắc việc mở hoặc đóng góp vào IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân). Loại kế hoạch nghỉ hưu này có lợi thế về thuế và cho phép bạn để dành tiền ở một nơi riêng biệt với quỹ tiết kiệm thông thường hoặc quỹ khẩn cấp của bạn. Hai loại IRA chính làIRA truyền thống và Roth IRA:
•IRA truyền thống:Đóng góp cho IRA truyền thống có thể được khấu trừ thuế. Lưu ý rằng bạn có thể bị phạt và bị đánh thuế nếu bạn rút tiền khỏi IRA truyền thống trước 59 tuổi rưỡi. Tính đến năm 2020,Đạo luật an toànđã loại bỏ giới hạn độ tuổi đối với các khoản đóng góp IRA truyền thống, điều này sẽ cho phép những người lao động lớn tuổi dành một phần thu nhập kiếm được của họ.
•Roth IRA:Mọi người chọn mở Roth IRA vì các khoản đóng góp được thực hiện sau thuế và có thể được thực hiện ở mọi lứa tuổi. Bạn có thể rút thu nhập mà không bị đánh thuế hoặc phạt nếu số tiền đó đã ở trong Roth IRA ít nhất 5 năm và bạn ít nhất 59 tuổi rưỡi.
Trong những năm 2021 và 2022,Đóng góp của IRAkhông thể vượt quá $6,000 (dưới 50 tuổi), $7,000 (trên 50 tuổi) hoặc khoản bồi thường chịu thuế của bạn trong năm, nếu khoản bồi thường của bạn thấp hơn giới hạn này.
Ví dụ: giả sử bạn 54 tuổi và kiếm được 58.000 đô la một năm. Bạn có thể đóng góp lên tới 7.000 USD vào năm 2022. Nếu bạn 29 tuổi và kiếm được 4.000 USD khi làm công việc bán thời gian, bạn có thể đóng góp lên tới 4.000 USD.
Tôi có thể mở IRA ở đâu?
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Bạn có thể mở Roth IRA truyền thống hoặc Roth IRA của riêng mình ngay khi bạn không còn là trẻ vị thành niên (thường là 18 tuổi). Một số phụ huynh hoặc người giám hộ chọnmở IRA cho con của họtrước tuổi này. Điều này thường là để bắt đầu tiết kiệm và hình thành thói quen tài chính lành mạnh ngay từ khi còn nhỏ. IRA được mở dưới tên của đứa trẻ và đứa trẻ có thể đóng góp miễn là chúng có một số nguồn thu nhập.
Ngân hàng Synchrony không cung cấp lời khuyên tài chính, vì vậy hãy nhớ tham khảo ý kiến cố vấn tài chính hoặc thuế của bạn trước khi mở hoặc đóng góp cho IRA.
Điểm mấu chốt: Hãy bận rộn xây dựng quả trứng của bạn!
Bất kể tuổi tác hay giai đoạn của bạn, việc đóng góp vào kế hoạch 401(k) của chủ lao động hoặc IRA có thể biến tiền tiết kiệm của bạn thành nguồn thu nhập hưu trí đáng tin cậy. Nhiều kế hoạch tiết kiệm hưu trí cũnggiảm thu nhập chịu thuế của bạn, vì vậy bạn sẽ giữ được nhiều hơn số tiền bạn kiếm được hôm nay.
Moriah Costa -Moriah Costa là một nhà văn đầu tư và tài chính cá nhân. Tác phẩm của cô đã xuất hiện trên Thomson Reuters, S&P Global, The Washington Business Journal và nhiều tạp chí khác.
Học nhiều hơn vềMục tiêu tiết kiệm hưu trí ở mọi lứa tuổi.