Một phần âm thanhkế hoạch nghỉ hưuchiến lược liên quan đến việc chọn độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu. Độ tuổi nghỉ hưu bình thường đối với hầu hết mọi người thường là 65 hoặc 66; đây là lúc bạn có thể bắt đầu rút toàn bộ quyền lợi hưu trí An sinh xã hội của mình. Tuy nhiên, việc nghỉ hưu sớm hơn hoặc muộn hơn có thể hợp lý, tùy thuộc vào tình hình tài chính, nhu cầu và mục tiêu của bạn. Không có công thức kỳ diệu nào để tìm ra độ tuổi nghỉ hưu phù hợp và thời điểm phù hợp với bạn có thể không hiệu quả với người khác. Khi xem xét độ tuổi nghỉ hưu tốt nhất, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và nhược điểm. MỘTCố vấn tài chínhcó thể giúp bạn sắp xếp tất cả các yếu tố để đưa ra quyết định sáng suốt về thời điểm nghỉ hưu.
Tìm độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu
Việc lựa chọn thời điểm nghỉ hưu có thể phụ thuộc vào một số điều. Khi bạn cố gắng thu hẹp độ tuổi nghỉ hưu lý tưởng của mình, hãy cân nhắc:
Một trong những mối quan tâm lớn nhất khi lập kế hoạch nghỉ hưu là đảm bảo rằng bạn không sống lâu hơn số tiền của mình. Nói cách khác, bạn cần tiết kiệm đủ trong những năm làm việc để trang trải chi phí từ khi nghỉ hưu cho đến cuối đời.
Bạn cũng cần cân nhắc độ tuổi nghỉ hưu tốt nhất cho vợ/chồng của mình nếu bạn đã kết hôn và cả hai đều đi làm. Điều này rất quan trọng đối với việc lập kế hoạch rút tiền từ các tài khoản được ưu đãi thuế và chịu thuế cũng nhưLập kế hoạch an sinh xã hội.
Suy nghĩ về bức tranh toàn cảnh hơn có thể giúp xác định bất kỳ khoảng trống nào trong kế hoạch của bạn để bạn có thể tìm ra giải pháp lấp đầy chúng. Ví dụ: sau khi đánh giá các nguồn thu nhập dự kiến của mình, bạn có thể quyết định rằng việc mua niên kim để có thu nhập được đảm bảo là hợp lý. Hoặc nếu bạn lo lắng về việc chăm sóc sức khỏe sẽ làm tiêu hao tài chính của mình, bạn có thể mua hợp đồng bảo hiểm chăm sóc dài hạn.
Ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu sớm
Nghỉ hưu sớm thường có nghĩa là nghỉ hưu trước thời gian bình thường hoặcđủ tuổi nghỉ hưu. Vì mục đích An Sinh Xã Hội, tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc bình thường thường có nghĩa là 66 hoặc 67 tuổi, tùy thuộc vào thời điểm bạn sinh ra.
Nghỉ hưu sớm đối với bạn có thể có nghĩa là nghỉ hưu ở tuổi 62 nhưng cũng có thể có nghĩa là nghỉ hưu ở tuổi 40 nếu bạn quan tâm đếnphong trào CHÁY. Viết tắt của Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm, phong trào này ủng hộ việc tích cực tiết kiệm và trả nợ để bạn có thể trở nên độc lập về tài chính ở độ tuổi trẻ hơn đáng kể. Ngoài ra còn có một biến thể của cái này được gọi làcháy bờ biển.
Về mặt chuyên môn, việc nghỉ hưu sớm có thể giúp bạn tự do theo đuổi một lối sống khác nếu bạn không còn phải làm việc nữa. Ví dụ: bạn có thể chọn đi du lịch, khởi nghiệp hoặc dành nhiều thời gian hơn cho công việc tình nguyện và từ thiện.
Tuy nhiên, có một số nhược điểm cần xem xét. Đầu tiên, bạn nghỉ hưu càng sớm thì số tiền của bạn càng tồn tại lâu hơn. Ví dụ: nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 40 và mong muốn sống đến 90 tuổi, bạn sẽ cần tiết kiệm đủ tiền để tồn tại trong nửa thế kỷ. Mặt khác, đợi đến khi bạn 65 tuổi mới nghỉ hưu có thể giảm bớt áp lực tiết kiệm.
Bạn cũng phải xem xét việc nghỉ hưu sớm ảnh hưởng đến An sinh xã hội như thế nàovà lập kế hoạch Medicare. Độ tuổi sớm nhất bạn có thể nhận An sinh xã hội là 62. Khi bạn nhận trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu thông thường, số tiền bạn nhận được sẽ giảm đi.
Trong khi đó, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi 65 tuổi. Vì vậy, bạn phải cân nhắc xem chi phí bảo hiểm y tế và chăm sóc sức khỏe phù hợp với ngân sách nghỉ hưu sớm của mình như thế nào và bạn sẽ thanh toán chúng như thế nào.
Ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu ở độ tuổi bình thường
Xin nhắc lại, vì mục đích An sinh xã hội, tuổi nghỉ hưu thông thường có nghĩa là từ 65 đến 67, tùy thuộc vào năm bạn sinh ra. Nếu bạn coi đây là độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu thì có một số lợi thế. Ví dụ: bạn làm việc càng lâu thì bạn càng có nhiều thời gian để đóng góp vào kế hoạch 401(k) và nhận được khoản đóng góp tương ứng nếu chủ lao động của bạn đề nghị. một. Bạn cũng có nhiều thời gian hơn để kiếm thu nhập và đóng góp choIRA truyền thống hoặc Roth IRAđể bổ sung cho kế hoạch làm việc của bạn.
Chờ đến tuổi nghỉ hưu bình thường có nghĩa là phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn không bị giảm. Bạn có thể được bảo hiểm y tế của chủ lao động chi trả miễn là bạn đang làm việc, sau đó đăng ký Medicare ở tuổi 65.
Tất nhiên, sự đánh đổi là bạn có thể phải làm việc lâu hơn bạn muốn hoặc trì hoãn lối sống nghỉ hưu mơ ước của mình. Và bạn luôn có khả năng bị buộc phải nghỉ hưu sớm nếu bị bệnhhoặc khuyết tậtkhiến bạn không thể làm việc hoặc công ty của bạn thu hẹp quy mô và loại bỏ vị trí của bạn.
Ưu và nhược điểm của việc nghỉ hưu muộn
Trì hoãn nghỉ hưu quá tuổi nghỉ hưu thông thường có thể là vấn đề lựa chọn cá nhân của một số người. Ví dụ, nếu bạn thực sự yêu thích công việc của mình, bạn có thể không hài lòng với việc nghỉ hưu ở tuổi 66 hoặc 67. Thay vào đó, bạn có thể muốn làm việc miễn là bạn còn khỏe mạnh và có thể làm được công việc của mình.
Đối với những người khác, việc nghỉ hưu muộn là một điều cần thiết. Ví dụ: nếu bạn bắt đầu tiết kiệm hưu trí muộn hoặc bạn gặp khó khăn về tài chính khiến một phần tài sản của bạn bị xóa sạch thì có thể cần phải làm việc lâu hơn để bù đắp những khoản đã mất.
Một lợi ích của việc trì hoãn việc nghỉ hưu, ngoài việc có thể tiếp tục đóng góp vào quỹ 401(k) hoặc IRA, là bạn có thểtăng phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn. Khi bạn chờ đợi để nhận trợ cấp khi đã quá tuổi nghỉ hưu thông thường, điều đó có thể làm tăng số tiền trợ cấp của bạn. Vì vậy, trên cả hai mặt, việc nghỉ hưu muộn có thể mang lại lợi ích cho bạn nếu bạn muốn tích lũy càng nhiều tiền càng tốt.
Xin nhắc lại, chiến lược này chỉ hiệu quả nếu bạn có thể giữ sức khỏe và tiếp tục làm việc, đây là một nhược điểm. Trì hoãn nghỉ hưu cũng có thể có nghĩa là trì hoãn kế hoạch đi du lịch, di chuyển hoặc dành nhiều thời gian hơn cho những người bạn quan tâm nhất.
Điểm mấu chốt
Tìm độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu không phải lúc nào cũng dễ dàng, và đôi khibiệt ngữcó thể gây nhầm lẫn. Việc thảo luận các lựa chọn với cố vấn tài chính có thể hữu ích. Một cố vấn có thể xem xét những thứ như mục tiêu tiết kiệm, thu nhập, tài sản hưu trí, lợi ích An sinh xã hội dự kiến và kỳ vọng về tuổi thọ của bạn và đánh giá chúng một cách khách quan, phù hợp với mục tiêu của bạn. Khi bạn chuẩn bị kế hoạch nghỉ hưu, hãy cân nhắc việc đưa vào các trường hợp dự phòng như bệnh tật hoặc khuyết tật có thể khiến bạn phải điều chỉnh mục tiêu của mình.
Lời khuyên cho kế hoạch nghỉ hưu
Nguồn ảnh: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job